日前，揚中市農(nóng)保辦在辦理一起因今年7月下旬連續(xù)高溫天氣導(dǎo)致螃蟹養(yǎng)殖戶減產(chǎn)的農(nóng)業(yè)保險理賠案件中遭遇“爭議”：由于之前保險公司工作人員沒有及時提供該保險的完整條款，個別蟹農(nóng)拒絕接受條款中數(shù)額較低的理賠比例。揚中農(nóng)保辦表示，盡管遭到個別蟹農(nóng)誤解，農(nóng)保辦積極推廣農(nóng)業(yè)保險的決心不會受到影響。

    起因：蟹農(nóng)投保時沒看到完整條款

    揚中農(nóng)保辦全稱是揚中市農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。據(jù)本網(wǎng)了解，事情發(fā)生在今年6月份，人保財險揚中支公司新壩鎮(zhèn)營銷部經(jīng)理林海與揚中市農(nóng)保辦工作人員下鄉(xiāng)宣傳推廣《江蘇省農(nóng)業(yè)保險內(nèi)塘螃蟹水文指數(shù)保險條款》（下稱《螃蟹保險條款》）過程中，出于“方便蟹農(nóng)理解”的目的，將原文共計八頁、三十四條款的內(nèi)容的《螃蟹保險條款》簡化為一頁紙的《內(nèi)塘螃蟹水文指數(shù)保險投保告知書》（下稱《告知書》）。

    《告知書》中分別列舉了“承包范圍”、“保險標(biāo)的”、“保險責(zé)任”、“責(zé)任免除”、“保險金額”、“保險費”、“保險期限”、“賠償處理（舉例說明）”等九項條款。

    其中，第八項“賠償處理（舉例說明）”僅舉例了“暴雨、洪水責(zé)任賠償”條款的賠付比例及計算方式。按照該項舉例，蟹農(nóng)遭受暴雨、洪水災(zāi)害如果達到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)螃蟹不同生長期，按每畝2000元保險金額，可以獲得10%—50%的賠付比例。

    揚中市新壩鎮(zhèn)共有1000余畝螃蟹養(yǎng)殖塘參加了保險，保險于6月30日生效，6月30日揚中市全境開始就遭遇為期半個月的連續(xù)暴雨天氣，由于養(yǎng)殖戶采取得當(dāng)措施，暴雨未造成直接經(jīng)濟損失。但天氣轉(zhuǎn)晴后，7月22日至7月29日又連續(xù)遭遇為期8天的持續(xù)高溫天氣。揚中市氣象局提供的《氣象證明》證明連續(xù)8天的高溫天氣氣溫均超過了37攝氏度。

    連續(xù)高溫天氣導(dǎo)致多戶蟹農(nóng)養(yǎng)殖的螃蟹出現(xiàn)較大范圍的死亡現(xiàn)象，事后人保財險揚中支公司接到全市共計9戶蟹農(nóng)報案稱因高溫天氣導(dǎo)致減產(chǎn)。根據(jù)《螃蟹保險條款》中第四條中第三款規(guī)定：由于連續(xù)5天以上（含）日最高溫度在37攝氏度（含）以上，導(dǎo)致保險內(nèi)塘養(yǎng)殖螃蟹遭受損失。連續(xù)高溫天數(shù)在7天（含）—10天（不含）區(qū)間內(nèi)賠償比例為1%。

    爭議焦點正在于此。

    蟹農(nóng)代表認為，由于之前投保時保險公司工作人員沒有提供完整版的《螃蟹保險條款》，僅提供了一份簡化版的《告知書》，《告知書》中并沒有關(guān)于高溫損失的賠償比例說明，實際賠償比例遠低于他們的預(yù)期。

    解釋：提供簡版《告知書》初衷是為了盡快推行惠農(nóng)保險

    林海對本網(wǎng)表示，當(dāng)初向蟹農(nóng)宣傳推廣《螃蟹保險條款》時沒有提供完整版的條款內(nèi)容確實是工作的一個失誤。提供簡化版的根本目的是為了想趕在極端天氣到來前，盡快給蟹農(nóng)群體提供《螃蟹保險條款》這項惠農(nóng)保險業(yè)務(wù)，事實也證明該項保險生效后，參保的蟹農(nóng)均得到了及時賠償。

    據(jù)了解，上文中連日暴雨發(fā)生后，在沒有接到任何蟹農(nóng)報案的情況下，揚中農(nóng)保辦組織相關(guān)單位人員主動到第一現(xiàn)場查勘、評估蟹農(nóng)受損情況，盡管暴雨沒有造成直接經(jīng)濟損失，但考慮到蟹農(nóng)在防御暴雨天氣過程中也付出了一些間接成本，本著人道主義關(guān)懷的角度，在不影響整體農(nóng)業(yè)保險理賠的情況下，給予所有投保蟹農(nóng)50元/畝的賠付。

    揚中市農(nóng)業(yè)委員會分管農(nóng)業(yè)保險的副主任何玫表示，揚中市農(nóng)保辦之所以積極對蟹農(nóng)開展保險賠付，主要目的還是想讓參保的蟹農(nóng)實實在在的感受到《螃蟹保險條款》帶來的好處，更好地推廣這項扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策工具，讓農(nóng)業(yè)保險又好又快地服務(wù)三農(nóng)。

    據(jù)悉今年是揚中市首次開展螃蟹養(yǎng)殖保險，保險公司和農(nóng)保辦都是第一次接觸《螃蟹保險條款》業(yè)務(wù)，林海表示，對于前期工作當(dāng)中存在的告知義務(wù)缺失問題，保險公司并不避諱。作為基層保險業(yè)務(wù)人員，他們在耐心對蟹農(nóng)做好解釋工作的同時將吸取教訓(xùn)，在今后的工作一定會做好保險政策解讀工作，讓農(nóng)業(yè)保險真正成為廣大農(nóng)民兄弟抵御氣象風(fēng)險的保護傘。

    調(diào)查：《螃蟹保險條款》提高了蟹農(nóng)生產(chǎn)抗風(fēng)險能力

    何玫介紹稱，《螃蟹保險條款》規(guī)定：該項保險的保險費為110元/畝，參保農(nóng)戶只需承擔(dān)20%，即22元/畝，揚中市地方財政支付80%，即每畝蟹塘財政補貼88元保費。該項農(nóng)業(yè)保險的惠農(nóng)本質(zhì)由此凸顯。

    新壩鎮(zhèn)螃蟹養(yǎng)殖戶王金龍夫婦承保畝數(shù)達到175畝，按22元/畝的計算，王金龍實際支付了保險費3850元，而揚中市地方財政為王金龍支付的保險費達到15400元。在揚中市農(nóng)保辦提供的《養(yǎng)殖戶螃蟹保險賠款情況統(tǒng)計》中，王金龍“6.30雨災(zāi)”獲賠金額為8750元，高溫受損獲賠3500元，合計12250元。對于獲賠金額，王金龍夫婦均表示滿意。

    溯源而上，惠及江蘇眾多蟹農(nóng)的《螃蟹保險條款》的******，源于2012年7月，南京市高淳區(qū)農(nóng)保辦和人保財險高淳支公司一次大膽創(chuàng)新之舉。

    南京市高淳區(qū)是江蘇省內(nèi)重點螃蟹養(yǎng)殖生產(chǎn)基地之一。南京市高淳區(qū)農(nóng)保辦和人保財險高淳支公司經(jīng)過認真的市場調(diào)研和精確的數(shù)據(jù)分析，創(chuàng)造性地建立起“養(yǎng)殖水位”與“養(yǎng)殖產(chǎn)量”之間的指數(shù)模型，協(xié)作開發(fā)了內(nèi)塘螃蟹水文指數(shù)保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品融入防災(zāi)預(yù)警機制，實現(xiàn)了從風(fēng)險的靜態(tài)等量分配到動態(tài)減量管理的創(chuàng)新突破。

    在“第八屆中國保險創(chuàng)新大獎”評選中，《螃蟹保險條款》榮獲“最佳農(nóng)村保險產(chǎn)品 ”單項獎，成為全國保險行業(yè)中第一個“吃螃蟹者”。《螃蟹保險條款》一經(jīng)推出，就受到廣大蟹農(nóng)的熱烈歡迎，2012年以來已經(jīng)在江蘇多個地市成功推廣。

    據(jù)揚中市農(nóng)保辦最新統(tǒng)計，揚中市螃蟹養(yǎng)殖面積近5000畝。截至目前，各鎮(zhèn)（街、區(qū)）先后有31戶符合參保條件的養(yǎng)殖戶投保，總參保面積達到3445畝，占全市養(yǎng)殖面積的近七成，總保費收入近38萬元，其中市財政補貼保費30余萬元。與其投保規(guī)模相對應(yīng)，此項保險將為揚中已參保養(yǎng)殖戶提供689萬元的風(fēng)險保障。

    據(jù)本網(wǎng)了解，我國農(nóng)業(yè)保險之所以能夠獲得長足發(fā)展，與黨中央、國務(wù)院近年來對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的高度重視密不可分。早在2013年中央1號文件中，就明確提出了“健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度、完善農(nóng)業(yè)保險保費補貼比例?！?、“適當(dāng)提高部分險種的保費補貼比例。”、“推進建立財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制。”等幾點要求。回顧自2004年以來，連續(xù)多年的中央1號文件，都對農(nóng)業(yè)保險提出了具體要求。尤其2007年中央財政實施農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策以來，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速，服務(wù)“三農(nóng)”能力顯著增強。與直接給予農(nóng)民補貼相比，農(nóng)業(yè)保險保費補貼杠桿效應(yīng)十分明顯，為推進農(nóng)業(yè)保險市場建設(shè)提供了直接的動力。

    昨天上午，王金龍夫婦帶領(lǐng)幫工在6個蟹塘中起獲螃蟹超過700斤，“這還不包括塘底沒撈上來的螃蟹”，王金龍愛人表示：今年雖然遭遇罕見自然災(zāi)害，但由于螃蟹普遍減產(chǎn)造成蟹價上漲，加上有螃蟹保險的賠償金補貼，今年可預(yù)期收入較往年并沒有下降太多，“國家既然有這么好的政策，明年我們肯定會繼續(xù)投保。”（張大衛(wèi)）


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